Professor Investe em Março de 2020 [+ R$ 74.661,81 (-9,63%)]

Alô, Amigos aqui da Finansfera!

Bem-vindos a esta nova apresentação de resultados da carteira do Professor Investe.

Antes de mais nada, ...

Foi um caminhão???

Março de 2020 provou, mais uma vez, aquela máxima: Renda variável varia, inclusive (e somente?) para baixo. E coloca baixo nisso. Fomos atropelados...

O pior é que não foi só a renda variável. Os títulos do tesouro também tiveram os seus preços de venda reduzidos.

Assim, o patrimônio deste professor que vos fala caiu quase 10%, inclusive com um aporte recorde.

Mas, deixando de lado este alarmismo todo, a tranquilidade financeira permanece e o foco fica nos cuidados com a nossa saúde.

Abaixo, apresento os resultados do mês.

Receitas e Despesas

Março trouxe novamente uma renda extra. Além do salário de professor, foram 15% de incremento.

O mês começou com muito trabalho. Porém, as medidas de isolamento social adotadas na minha região fizeram o meu trabalho como professor ser suspenso em meados do mês.

Estou em casa, cuidando da minha família e de mim, além de focar no desenvolvimento pessoal e profissional. Pois é, estou aproveitando este tempo parado para crescer, estudando principalmente empreendedorismo.

Professor, o que está fazendo?
- E S T U D A N D O...

A ideia é trazer resultados a curto e médio prazos para as finanças do professor.

As despesas totais ficaram, novamente, reduzidas, agora por conta do confinamento. A contenção de gastos se deve também a necessidade de se precaver contra a possível redução na renda nos próximos meses. O chefe já mandou recado!!

A reserva de emergência está montada. Contudo, todo cuidado é pouco quando se passa por um momento destes.

Assim, a reserva para despesas sazonais, o gasto com despesas fixas e a parcela com viagens e passeios que eu nem usei, ficou em 41% da receita total.

Aportes

Novamente a metralhadora dos aportes disparou para tudo que foi lugar.

As quedas das cotações abriram espaço para o aumento nas minhas participações nas empresas. Todavia, sem novidades.

Aqui, fica um recado: NENHUMA DESTES ATIVOS É RECOMENDAÇÃO DE COMPRA OU VENDA.

Os aportes na empresa Engie foram os maiores, buscando compensar em relação às outras empresas na carteira. Também comprei mais participações nas BB Seguridade, na IRB Brasil, no Itaú, na Linx, na Porto Seguro, na Ambev, na Cogna Educação e na Fleury… ufa,!!

Fiquei me coçando para comprar os fundos imobiliários, que chegaram a cair, em alguns momentos, mais de 30%. A minha planilha pedia, mas fiquei sem dinheiro.

Esta situação foi muito importante para uma aprendizagem: estar pronto para as quedas. Montarei um plano para aportes nestes momentos.

Para aportes, utilizei dinheiro que estava em CDB (reserva de oportunidades) e dinheiro novo. O total de investimento financeiro foi de R$ 3.829,83. Um recorde do Professor.

Rendimentos e Dividendos

Os rendimentos do mês não chegaram a impressionar. Chegamos a R$ 73,03, ou seja, 67% menor do que no que em Fevereiro/2020 e 70% menor do que o mesmo mês do ano passado.

Patrimônio Líquido

Os rendimentos menores e, principalmente, a queda nas cotações de ações e fundos imobiliários suprimiram o aporte, e fizeram o Patrimônio Líquido derreter em Março. O tesouro ipca (-15%) também contribuiu para o tombo.

No total, a redução foi de 10,97%, deixando o PL em R$ 74.661,81. Desde o início do ano, a queda foi de 14%.

Resumo do mês

Queda da renda variável (-27,16%). Queda da renda fixa (-3,91%). Queda nos rendimentos. Queda no Patrimônio. Queda nas despesas com a quarentena. Aporte recorde. Mês de março foi movimentado, apesar do confinamento.

Importante foi focar na saúde e nos investimentos para o longo prazo.

E, devagarinho, a vida segue.

Em relação ao Ano de 2020

Mês de Março totalmente atípico. Ou melhor, “Nunca na história...” deste professor tivemos um isolamento social. Este trouxe diversas implicações (familiares, sociais, físicas, mentais, profissionais…) para a vida.

Porém, as Metas anuais continuam norteando o meu caminho. E foram estas abaixo as quais mais me expus neste mês:

A) A queda do patrimônio, após o pânico na bolsa, ofereceu abertura para novas compras na renda variável, facilitando também o reequilíbrio em cada tipo de renda. Este maior investimento em participação nas empresas teve o foco no longo prazo, mas buscou também o alcance da meta de 110k de patrimônio líquido em Dezembro deste ano. Continuemos a observar.

B) Mais um livro lido a respeito de finanças pessoais e mais alguns ensinamentos, como focar em novas formas de aumentar a renda. Iniciei um novo teste para aumento da renda.

C) Com o grande aporte, muito em parte por dinheiro novo que entrou, a meta de Poupar mais e investir para a aposentadoria (tesouro, ações e fundos imobiliários) foi trabalhada neste mês, principalmente tentando alcançar o mínimo de 20% da receita total do ano.

Metas de que me afastei (mais um pouco):

A) Com mais um saque de alguns CDB’s para investir, diminuí (em vez de aumentar) a reserva de emergência e oportunidades, apesar de ser esta uma das suas utilidades.

Assim, focos para Abril, caso não apareça nova oportunidade: (a) repor a reserva de emergência e oportunidades, e (b) aumentar a reserva para gastos sazonais à vista, a partir da mensalização (fundo) para estes valores, explico melhor neste post aqui.

“A chave para atingir metas é acompanhá-las periodicamente, reagindo quando nos afastamos delas”.

Foco e responsabilidade com suas decisões!

Abraço e até o próximo post!

Professor Investe em Fevereiro de 2020 [+ R$ 82.614,15 (-2,40%)]

Alô, Amigos aqui da Finansfera!

Bem-vindos a mais uma apresentação de resultados da carteira do Professor Investe, que voltou aos trabalhos, literalmente.

Acabou as férias ... PI ao Trabalho!

E em fevereiro provamos um pouco do que é a renda variável de verdade.

Confesso que doeu um pouco ver o patrimônio caindo. Fazia tempo que não tinha uma queda – na verdade, desde que mudei a forma de contabilizar o patrimônio, não tinha tido uma queda como nestes dois primeiros meses do ano. Explico melhor, a nova contabilização, aqui.

Mas, estou tranquilo. Foquei em novos aportes. Assim, a redução no patrimônio não minorou a minha felicidade e a certeza do que estou fazendo com a minha vida financeira.

Confiram, abaixo, os resultados do mês.

Receitas e Despesas

A receita de fevereiro, em função das férias, foi de apenas 5% além do salário do professor.

Focamos no descanso e em aproveitar os últimos dias fora da escola. A partir de agora é labuta, labuta e labuta.

As despesas totais foram reduzidas. Depois da folia de Janeiro, o foco principal do mês foi a contenção de gastos totais, que atingiu apenas 49% da renda.

Missão dada, é missão cumprida!

A reserva para despesas sazonais, as despesas fixas e o gasto com viagens e passeios, foram 50% menor do que o Mês passado.

Aportes

Sobrou, então, para os aportes. Em fevereiro, abri a carteira e distribuí.

Utilizei as quedas de cotações para aumentar a participação nas empresas. IRB e ABEV foram as mais visadas. Também ampliei minha participação na Porto Seguro (PSSA3) e no Fundo Imobiliário RCRB.

Participei da subscrição de três fundos: IRDM, MXRF e BCFF.

A novidade do mês na carteira foi a minha entrada na empresa Engie (EGIE3). Era uma empresa que chamava a atenção há tempos. Mas como parei de comprar novas empresas em março de 2019 e foquei nos fundos imobiliários e no balanceamento da carteira, deixei ela de fora. Agora, a ideia e ir aportando nela aos poucos até chegar ao percentual almejado.

Para parte dos aportes, utilizei dinheiro que estava em CDB. O resto foi tirado da economia do mês, o que possibilitou o investimento financeiro de R$ 1.137,62.

Rendimentos e Dividendos

Os rendimentos do mês alcançaram os incríveis R$ 221,02. Isto é 151% maior do que Janeiro/2020 e 812% maior que o mesmo mês do ano passado.

Patrimônio Líquido

Mesmo com o aporte maior, os rendimentos superando os últimos meses, o patrimônio líquido decresceu em fevereiro. A redução foi maior que o mês passado, deixando o PL em R$ 82.614,15. Queda de 2,40%.

Ações (-17,48%) e Fundos (-3,53%) puxaram o patrimônio para baixo.

Resumo do mês

Nova queda do patrimônio. Aportes e rendimentos gordos. Despesas reduzidas. Férias bem finalizadas.

Sei que não foi uma das maiores quedas, mas deu para ter uma noção do que é renda variável, do que sentir/pensar quando o patrimônio reduz drasticamente e da importância de diversificar e focar no longo prazo.

Qualquer coisa, fora disso, é desespero, levando o sujeito para a venda de ativos de valor e para uma possível queda de patrimônio.

Vamos ver o que se segue…

Em relação ao Ano de 2020

Metas mais focadas neste mês:

A) Mesmo com a queda do patrimônio, a compra de ativos que estavam “em promoção” teve o foco no longo prazo. Possibilita também o alcance da meta de 110k de patrimônio líquido em Dezembro deste ano. Veremos...

B) Após a leitura de dois livros no mês passado, coloquei em prática alguns dos ensinamentos, como focar em novas formas de aumentar a renda. Nos próximos meses, virão alguns testes. Li outro livro sobre vida financeira este mês.

Metas de que me afastei (um pouco):

A) Com o saque de alguns CDB’s para investir, diminui em vez de aumentar a reserva de emergência e oportunidades, apesar de ser esta uma das suas utilidades.

B) Mesmo com a redução de despesas, ainda estou longe de alcançar o valor mínimo que estipulei de 20% para investir a longo prazo.

Assim, focos para Março: (a) repor a reserva de emergência e oportunidades, e (b) continuar estudando novas formas de renda.

A chave para atingir metas é acompanhá-las periodicamente, reagindo quando nos afastamos.

Foco e responsabilidade com suas decisões! Abraço e até o próximo post!

Professor Investe em Janeiro de 2020 [+ R$ 84.650,55 (-1,89%)]

Olá, Amigos da Finansfera!

2020 começou muito bem para este professor que vos fala. Férias, viagens e tranquilidade.

Num a redução no patrimônio líquido desfez o sorriso no rosto e a minha felicidade.

Compartilho, aqui, os resultados de janeiro, comento o mês e trago algumas novidades.


Receitas e Despesas

A receita foi similar aos meses anteriores. Vendas, receita extra e pequenos recebíveis acrescentaram 30% ao salário de professor.

Com 30% a mais dá para rir mais...

As despesas foram altas em janeiro. Ocorreram três viagens, sendo uma internacional. Elas agregaram muito, fizeram bem à vida deste professor. No entanto, trouxeram despesas não planejadas, que elevaram o gasto neste mês.

Entre reservas para despesas sazonais (mensalização destas despesas), despesas fixas e investimentos com viagens e passeios familiares, foram mais de 110% da receita líquida. Só as viagens consumiram 25% da renda recebida.

Wh..wh...w...O quê?

Isso mesmo. Ficaria com a conta-corrente negativa, se não fosse o cartão de crédito. Nada que assuste ou que ofusque o mês de férias.

Avaliando os meses de janeiro de anos anteriores, parece ser recorrente estes gastos. É um ponto que preciso rever.


Aportes

Neste mês, o aporte foi dividido em tesouro, CDB, ações e fundo imobiliário.

Adquiri mais ações do Itaú (ITUB3) e da Porto Seguro (PSSA3). Também comprei cotas do fundo KNRI. Ao todo, o investimento financeiro realizado no mês foi de R$ 841,33.

Rendimentos e Dividendos

No primeiro mês de 2020, a renda passiva chegou aos R$ 88,70. Em relação ao mês anterior, ela foi 25% menor. Mas, em comparação com o mesmo mês do ano passado, tive um aumento de 135%. Os responsáveis diretos por este aumento foram os fundos imobiliários, que pagam mensalmente seus rendimentos.

Patrimônio Líquido

Mesmo com o aporte, o patrimônio líquido diminuiu em janeiro. O grande crescimento do mês passado não se repetiu e o bolo ficou em R$ 84.650,55. Queda de 1,89% em comparação ao mês passado.

As ações ficaram no empate (+0,09%). Porém, os fundos desvalorizaram quase 10%.

Como vai a rentabilidade, PI?

Resumo do mês

Queda da bolsa, despesas altas, FÉRIAS, viagens para praia e ao exterior. Foi um mês agitado, mas muito fortunoso. Fico só na espera para o próximo.

Em relação ao Ano 2020

Pensando em evolução, as metas que mais me foquei neste mês foram:

A) O pagamento de gastos sazonais à vista, a partir da mensalização (fundo) para estes valores. Em janeiro, tive gastos acima de 10k, sem mexer no meu patrimônio. Tranquilidade que vale a pena através da mensalização.

B) Li dois livros relacionados à vida financeira. Muito bons! Do que li, muito já faço, mas foco em tirar novos ensinamentos do que leio.

C) Montei um novo formato para o investimento em passeios, viagens ou férias, separando 10% da renda, mensalmente, para isso. Claro que neste mês, consumi 3x valor, mas pretendo nos próximos ir tirando menos, porém sem deixar de aproveitar.

Já, as metas que me afastei foram:

A) Atingir 110k de patrimônio líquido em Dezembro de 2020. Apesar que a redução foi mais em função da bolsa. Porém...

B) Deixei de poupar em função das viagens, e assim, não consegui alcançar o valor mínimo que estipulei de 20% para investir a longo prazo.

Assim, serão focos em Fevereiro: Redução de gastos e investimentos.

Está aí, a chave para atingir metas: acompanhá-las ao longo do ano, refletir e reagir, imediatamente, quando nos afastamos delas.

Professor e suas metas...

Foco e responsabilidade com suas decisões! Abraço e até o próximo post!

Metas Financeiras do Professor Investe para 2020!

Dada a largada para 2020, é hora de colocar em prática o plano. Tá, digamos, a continuação do plano. A evolução.

Em 2019, preferi focar na reformulação da contabilidade e do blog. Assim, não construí uma lista de objetivos para o ano.

Porém, no ano passado me desenvolvi no quesito “organização de vida” e comecei a pensar nas metas já no início de dezembro.

Então, hoje, no primeiro dia do ano elas já estão prontas para postagem.

Estas são as metas financeiras planejadas para 2020 do Professor Investe.

1. Atingir 110k de patrimônio líquido em Dezembro deste ano.

2. Poupar mais, investindo para a aposentadoria (tesouro, ações e fundos imobiliários), no mínimo, 20% da receita total do ano.

3. Reequilibrar o peso de cada tipo de renda, ficando, ao final do ano, com 45% em renda fixa e 55% em renda variável, com 31% em ações, 22% em Fundos Imobiliários e 2% alocado a risco (criptomoedas entre outros).

4. Aumentar e manter a reserva de emergência e oportunidades em 15mil. Se utilizar, repor o dinheiro prioritariamente.

5. Pagar os gastos sazonais à vista, a partir da mensalização (fundo) para estes valores.

6. Construir um novo formato de reserva para passeios, mantendo um valor investido mensalmente para fazer passeios, viagens ou tirar férias.

7. Ler e estudar quatro livros de investimentos e de vida financeira, aplicando pelo menos um dos seus conhecimentos ao longo de 2020.

8. Estudar novas formas de renda, colocando em prática, pelo menos, uma até o final do ano.

9. Repensar o investimento em criptomoedas, reagindo ao decidido.

10. Investir 100% das receitas salariais extras.

Em 2019, uma das coisas que aprendi é que não adianta fazer metas se não acompanhá-las ao longo do caminho. Chegaríamos ao final e só reclamaríamos do que não alcançamos.

Assim, uma das novidades nas atualizações mensais será o acompanhamento de algumas metas. Como uma das funções do blog é ajudar a manter o foco, por que não acompanhar os objetivos?

Portanto, fica aqui a responsabilidade assumida com esses objetivos e com a ação a partir dos primeiros dias do ano.

Bem-vindo, 2020!!

Abraço a todos!!!

Atualização – Dezembro/2019

Olá, Amigos!

Adentramos à última atualização mensal, ou seja, fechamento de 2019.

Novamente estamos aqui, de férias, pensando os próximos passos.

Nada melhor do que olhar para trás e aprender com o que passou. 

2019 foi um ano maravilhoso em vários aspectos financeiros. O Patrimônio cresceu, uma nova forma de renda foi estabelecida, os rendimentos superaram marca importante.

E Dezembro não foi diferente. Recorde de renda, com a ajuda do 13º e férias. Rendimentos mensais muito bons e supervalorização na renda variável.

Vamos lá ver?!

Receitas e Despesas

Todos os ganhos extras de Dezembro (13º, férias, renda extra) ampliaram em 85% o salário. Renda histórica para este professor que vos escreve.

As despesas fixas mensais também ficaram acima do planejado, mas abaixo do aumento da receita. Assim, a despesa fixa ficou em 30% da receita líquida.

Aportes

Em dezembro, comecei a colocar a casa em ordem, visto que nos últimos meses, acelerei o processo de equilíbrio da carteira entre renda fixa e renda variável.

Mantive o aporte mensal, investindo em fundos imobiliários. Foram R$ 527,40 aportados em VISC11.

Rendimentos e Dividendos

A renda passiva novamente aumentou este mês, ultrapassando os três dígitos. Foram R$ 118,68 provenientes das ações e dos fundos imobiliários. Praticamente, meio a meio.

Patrimônio Líquido

Com a ascendência da bolsa, as valorizações das empresas e dos fundos, o crescimento nos rendimentos e a renda fixa se comportando, o Patrimônio líquido obteve um salto expressivo. Fechamos o ano em exatos R$ 86.279,00. Ou seja, um aumento de 6,68% de patrimônio neste mês.

Trabalho, trabalho, trabalho...

Não dei muita atenção ao percentual de crescimento do patrimônio este ano, mas acho que este foi o maior crescimento em 2019.

2019 em números

Foi um ano maravilhoso financeiramente. O estudo e o trabalho valeram a pena ao final deste ciclo.

Aumentamos a renda em 25% em relação ao ano anterior. Os gastos também cresceram, mas apenas 10%. Sobra para os aportes, que superaram os 17k.

A renda passiva foi outro detalhe positivo em 2019. Com os dividendos das ações e os rendimentos dos fundos imobiliários chegamos aos quatro dígitos no final do ano. Tudo muito bem reinvestido.

Para fechar, ultrapassamos os 86k em patrimônio, crescendo quase 55% este ano.

Como estava reformulando o blog, testando formatos de contabilizar e apresentar o financeiro, não estabeleci metas no início de 2019. Mesmo assim, fico com a sensação de dever cumprido e querendo mais no ano que vem.

E 2020?

As metas financeiras para 2020 já estão prontas e colocarei em breve aqui no blog. Farei algumas mudanças na apresentação. É o que posso adiantar.

AH, JANEIRO se resume na primeira viagem internacional que farei.

Pois é. Estou aproveitando a vida, construindo meu patrimônio e sendo feliz, como idealizei no início desta caminhada. Sugiro que façam o mesmo, pois o caminho está valendo a pena.

Nos encontramos no próximo ano. Até lá!

Um forte Abraço a todos e ótimo 2020 para Nós!